Коли ви працюєте та отримуєте зарплату, це називається активним доходом. Проте якщо з якихось причин ви втратите роботу – через скорочення, хворобу або непорозуміння з керівництвом, виплати зупиняться. Пасивний дохід, на відміну від активного, надходить до вас незалежно від віку, здоров’я чи наявності роботи.
Планування пасивного доходу вимагає серйозного підходу, адже його створення зазвичай займає більше ніж місяць чи рік. Спершу варто вирішити, коли саме ви хочете почати отримувати цей дохід – через три, п’ять або десять років. Оцініть, яку суму плануєте отримувати і з якою частотою – щомісяця до кінця життя, раз на п’ять років або за іншим графіком.
Також подумайте, як саме ви будете заощаджувати – відкладати невеликі суми з кожної зарплати, щорічно з премій чи зробити це один раз після отримання спадщини. Терміни і суми повинні бути реалістичними. Вирішили з планами? Тоді переходьте до вибору інструментів, які допоможуть вам створити додаткове джерело доходу.
Види джерел пасивного доходу
Банківський вклад
Це, мабуть, один з найпростіших способів отримувати пасивний дохід. Якщо ви ніколи не займалися інвестуванням і не готові ризикувати, але розумієте, що зберігати гроші вдома через інфляцію невигідно, можна відкрити депозит у банку.
Ви передаєте свої заощадження банку на зберігання, а він нараховує вам відсотки. Таким чином, ви отримуєте гарантований дохід у певний строк. Але для суттєвого прибутку потрібно внести значну суму.
Наприклад, якщо ви вирішите відкрити депозит у одному з найнадійніших банків під 10% річних, для отримання 30 000 гривень щомісяця потрібно покласти понад 4 млн гривень. Це велика сума, яку ще треба накопичити.
- Переваги: стабільний дохід та надійність, адже всі депозити застраховані. У разі втрати банком ліцензії, ви гарантовано отримаєте свої кошти в межах 1,4 млн гривень. Якщо сума більша, краще розподілити її по кількох банках.
- Недоліки: низька прибутковість за депозитами, необхідність заморожувати велику суму грошей на тривалий період.
Недержавна пенсія
Цей варіант підходить тим, хто планує отримувати пасивний дохід у майбутньому. Можна укласти договір додаткового пенсійного забезпечення з недержавним пенсійним фондом (НПФ).
Ви регулярно вносите гроші до НПФ, а фонд інвестує їх з метою забезпечення додаткового доходу. В ідеалі ви зможете захистити свої заощадження від інфляції та навіть примножити їх. Досягнувши віку, зазначеного у договорі, ви почнете отримувати свої виплати плюс інвестиційний дохід у вигляді пенсії.
Наприклад, якщо за 30 років до пенсії ви почнете щомісяця відкладати 5000 гривень до НПФ, то після виходу на пенсію зможете отримувати виплати протягом 20 років. Без урахування інвестиційного доходу за цей час вдасться накопичити 1,8 млн гривень. Це дасть можливість отримувати мінімум 7500 гривень на місяць. А якщо фонд вдало інвестує, ця сума може зрости.
- Переваги: заощадження на пенсійному рахунку застраховані державою на суму до 2,8 млн гривень. Можна отримати податкове відрахування з відрахувань на додаткову пенсію, що дозволить зменшити сплату податків або повернути вже сплачений податок, додатково інвестувавши ці гроші.
- Недоліки: пенсійні фонди вкладають гроші в активи з низьким ризиком і невисокою прибутковістю, тому існує ризик, що інвестиції не обженуть інфляцію, і ваші заощадження частково знеціняться.
Інвестиції в цінні папери
Фондовий ринок може принести більший дохід, ніж депозити чи вкладення в НПФ, але це пов’язано з вищими ризиками. Головний закон інвестування: чим вища прибутковість, тим більший ризик.
Тому краще починати з менш ризикованих паперів, таких як державні та надійні корпоративні облігації, акції великих компаній, що регулярно виплачують дивіденди, або паї інвестиційних фондів. Складніші інструменти не підходять для новачків.
Перед виходом на фондовий ринок ретельно обміркуйте, на який строк ви плануєте вкласти гроші, як часто готові торгувати, і який рівень втрат готові прийняти. Після цього складіть план і дотримуйтеся його. Про вибір відповідних інструментів можна дізнатися з матеріалу “Стратегія інвестування: що це і як вибрати підходящий варіант”.
- Переваги: ви самі вирішуєте, у що інвестувати. За вдалих обставин дохід може перевищити банківські депозити та НПФ. Якщо інвестувати через індивідуальний інвестиційний рахунок, можна отримати податкове відрахування.
- Недоліки: інвестиції на фондовому ринку не входять у систему страхування вкладів, і прибутковість не гарантується. У разі отримання прибутку зазвичай потрібно сплатити податок на дохід.
Інвестиційне та накопичувальне страхування життя
Зазвичай договори інвестиційного страхування життя (ІСЖ) укладаються на 3-5 років, а накопичувального (НСЖ) – на більш тривалий термін. У будь-якому випадку, ваші гроші інвестуватиме страхова компанія.
Під час дії договору ви робите один або кілька внесків, а наприкінці терміну отримуєте їх назад плюс накопичений інвестиційний дохід. Для ІСЖ виплата здійснюється одноразово, а для НСЖ можна вибрати регулярні виплати протягом кількох років або на все життя.
Більшість страхових компаній гарантують повернення повної суми внесків, навіть якщо інвестиції будуть невдалими і компанія зазнає збитків.
Окрім того, поліс забезпечує страховий захист життя від різних ризиків. У разі важкої хвороби, травми або смерті власника поліса, страхова компанія виплатить внески, накопичений дохід і страховку.
- Переваги: вашими фінансами керують професіонали, тому є шанс отримати більший дохід, ніж за банківськими вкладами. У гіршому випадку ви просто повернете свої внески. ІСЖ та НСЖ включають страховку життя, що забезпечує додатковий захист. За договорами терміном від 5 років можна отримати податкове відрахування.
- Недоліки: дохідність передбачити складно, вона може бути нульовою. Держава не гарантує збереження страхових внесків, тому вибір страхової компанії повинен бути ретельним.
Потенційні джерела пасивного доходу
Вебсайт
Розміщення реклами на вашому сайті — це один із найрозповсюдженіших способів отримання пасивного доходу. Ось деякі варіанти:
- Контекстна реклама: Системи на кшталт Google AdSense автоматично показують рекламу, яка підходить вашим відвідувачам.
- Банерна реклама: Ви можете напряму співпрацювати з рекламодавцями для розміщення їхніх банерів.
- Нативна реклама: Інтеграція рекламного контенту, що узгоджується з тематикою вашого ресурсу.
Партнерські програми
Цей метод передбачає участь у партнерських програмах, де ви розміщуєте посилання на товари або послуги. Ви отримуєте комісію за кожен продаж, здійснений за вашим посиланням.
Продаж цифрових продуктів
Створюйте та продавайте цифрові продукти, такі як електронні книги, курси або програмне забезпечення. Після розробки продукту його можна неодноразово продавати без додаткових витрат.
Платний контент та підписки
Пропонуйте частину вашого контенту за плату або запровадьте модель підписки, де користувачі платять за доступ до ексклюзивного матеріалу або функцій.
Пожертви та краудфандинг
Якщо ваш контент має цінність для аудиторії, ви можете отримувати пожертви через платформи типу Patreon або ж через кнопки “Donate” на вашому сайті.
Афілійовані програми
Зареєструйтесь у різних афілійованих програмах, таких як Amazon Associates, та отримуйте відсоток від продажу товарів, які ви рекомендуєте.
Онлайн курси та вебінари
Створюйте та продавайте онлайн курси або організовуйте платні вебінари, що можуть стати джерелом пасивного доходу.
Продаж товарів через дропшипінг
Дропшипінг дозволяє продавати фізичні товари без необхідності тримати їх на складі. Виробник або постачальник відправляє товар напряму покупцю.
Продаж місця для гостьових постів
Пропонуйте іншим сайтам або блогерам можливість розміщувати гостьові публікації на вашому сайті за певну плату.
Кожен із цих методів має свої переваги та недоліки, тому варто обирати ті, що найбільше відповідають вашій аудиторії та тематичному напряму вашого сайту. Щоб ваш сайт здобув популярність, варто не тільки створювати якісний контент, але й правильно його просувати. Рекомендується приєднатися до ком’юніті діджитал спеціалістів, наприклад, Ukrainian Digital Community, щоб отримати необхідні знання.
Нерухомість
Здавати квартиру чи кілька квартир в оренду, збираючи орендну плату, — це один із способів отримання пасивного доходу. Однак цей дохід супроводжується витратами та ризиками. Необхідно враховувати витрати на утримання нерухомості, оплату комунальних послуг, податки на майно та доходи з оренди.
Рекомендується застрахувати квартиру на випадок нещасних випадків, таких як пожежа або потоп. Мешканці можуть пошкодити орендоване майно, і добре, якщо страховка покриє ремонтні витрати.
Якщо в районі багато пропозицій оренди або місцевість не популярна, знайти надійних орендарів може бути важко, особливо тих, хто завжди платить вчасно.
Переваги: Можливість отримувати стабільний пасивний дохід. Нерухомість рідко втрачає свою цінність до нуля, за винятком катаклізмів, таких як природні лиха.
Недоліки: Купівля квартири для оренди вимагає значних інвестицій. Якщо ви берете іпотеку, платежі орендарів можуть не покрити навіть витрати на кредит. Витрати на ремонт, страховку, податки та комунальні послуги значно знижують доходи.
Краудфандинг
Створення та ведення власного бізнесу може бути складним завданням, але можна інвестувати в чужі проекти через краудфандинг з метою отримання доходу. Інвестиції у стартапи та швидкозростаючі компанії можуть принести значні прибутки.
Однак існує ризик, що підприємці можуть зазнати невдачі разом із вкладеннями інвесторів. Тому не варто інвестувати всі заощадження в такі проекти. Але якщо у вас вже є кілька інших надійних джерел пасивного доходу, невелика частина вільних грошей може бути інвестована і таким чином.
Переваги: Можливість отримання високого прибутку.
Недоліки: Дуже високі ризики. Такі інвестиції більше підходять досвідченим інвесторам, які розуміються на ринку і готові ризикувати своїми грошима.
Створення інтелектуальної власності
Написати популярну пісню, створити бестселер, блокбастер або запатентувати винахід — це відмінний спосіб отримання пасивного доходу. Ви можете отримувати роялті за свій твір чи винахід до кінця життя, а можливо навіть залишити спадщину онукам.
Проте, щоб жити на роялті, потрібно створити щось дійсно популярне і правильно оформити права на свій винахід. Варто спробувати — чим раніше ви почнете, тим більше шансів створити комфортне життя для себе та своїх нащадків.
